Казалось бы, история-лучший учитель-как только вы совершаете ошибку и обжигаетесь, вы делаете все (или, по крайней мере, очень многое), чтобы эту ошибку не повторить в будущем.
Так работает каждый разумный, рационально мыслящий homo sapiens. Жаль только, что с развитием человека мыслящего появился и “человек банковский”. Непонятно, откуда его занесло, как он возник, каковы его корни и почему у него такая короткая, по сравнению с нашим видом, память… однако одного ему не занимать – он придумал банковскую систему и выдаёт кредиты, и это не просто так!
На волне роста цен на недвижимость в 2000-2007 годах он выдавал кредиты бездомным или незаконным иммигрантам. Эти кредиты часто назывались No Income, No Job, No Asset (нет дохода, нет работы, нет активов). Если кто-то что-то не может себе позволить, то надо ему кредит дать и ‘кстати’ получить комиссию.
Более того, из-за роста цен на недвижимость и отсутствия каких-либо денежных средств, принадлежащих лицам без подтвержденного дохода, человек банковский давал кредиты тем, кто не мог себе этого позволить, и кто покупал недвижимость по завышенным ценам, к тому же не внося никакого собственного взноса в качестве залога по кредиту.
Мыслящий бы пошел на такую сделку? Сомневаюсь. Оказалось, что из этих кредитов, собранных в кучу, инвестиционные банки создавали облигации и продавали их клиентам в качестве безопасных инвестиций. Конечно, сами их безопасными не назвали – просто дали аббревиатуру ААА, что означает способность облигации выдавать большой доход с комиссии. И как только сразу цена на недвижимость упала на 30%, человек банковский выручил баснословные деньги.
И таким образом, кредиты под названием Subprime, составляющие активы банков с рейтингом AAA, стали причиной финансового кризиса, которого мир до селе не видел. Но ведь на этом кто-то получил богатый опыт, но “homo bankus” имеет плохую память и огромное желание делать деньги из воздуха. После того кризиса они стали давать неквалифицированные ипотечные кредиты – по сути, предоставляемые заемщикам с плохой кредитной историей.
В 2017 они удвоили свою долю в общем кредитовании и продолжают её увеличивать. Однако стоит отметить, что деньги они дают не из своих карманов, а из денег других заёмщиков. Только безумец повторяет постоянно одни и те же действия, ожидая другого результата. Поскольку единственным ‘наказанием’ было погрозить пальцем, трудно было ожидать, что в погоне за комиссией они чему-нибудь научатся. В конце концов, потерять чужие деньги, проще. Если вдобавок получать чужие деньги в качестве невозвратной помощи за спасение, то это уже совсем другой уровень.
Так о чем беспокоиться? Давайте сделаем это снова! Как и несолько лет назад кризис затронул рынок недвижимости Европы и России, в том числе, так и сейчас это сделает. Мы не рекомендуем продолжать хранить деньги в недвижимости, тем более европейской.
